Гарантійний рахунок: наскільки він безпечний?

Гарантійний рахунок або ескроу (від англ. escrow) — це спеціальний рахунок для посилення безпеки грошової транзакції, яка відбувається між продавцем та покупцем. Його можуть відкривати лише адвокати, нотаріуси і банки. Особливість такого рахунку полягає в тому, що він автоматично переходить від одного власника до іншого за умови виконання зазначених у договорі домовленостей. 

Основне призначення ескроу — захист інтересів контрагента від можливих фінансових ризиків, пов’язаних з невиконанням або неналежним виконанням зобов’язань.

Банк, у якому відкритий гарантійний рахунок, виступає у ролі нейтрального посередника, який зобов’язаний дотримуватись інструкцій та відстежувати виконання умов рахунку. 

Переваги та недоліки відкриття гарантійного рахунку

Гарантійний рахунок, як правило, відкривають під час операцій купівлі-продажу нерухомості, купівлі цінних паперів, коштовностей, рухомого майна тощо. Покупцями та продавцями в даному випадку можуть бути як фізичні, так і юридичні особи.

Як альтернатива традиційній банківській комірці ескроу має ряд переваг:

• Гарантія виконання зобов’язань. У разі невиконання задокументованих домовленностей продавцем, кошти з рахунку повертаються покупцеві.
• Не передбачено операцій з готівкою. Покупцеві не потрібно знімати кошти, перевіряти їх справжність, класти до комірки тощо.
• Легальність. Відкриття гарантійного рахунку передбачає AML-перевірку, що захищає обидві сторони від питань зі сторони банку і податкової служби про законність переказу / надходження великої суми.
• Заощадження часу та коштів. Це більш вигідний спосіб забезпечення виконання зобов’язань, ніж, наприклад, поручительство або завдаток. Обслуговування гарантійного рахунку також дешевше, ніж оренда комірки.

Якщо говорити про недоліки, потрібно звернути увагу на два важливі нюанси. По перше, кошти на такому рахунку можуть використовуватися лише для виконання зобов’язань за договором, для якого він був відкритий. Також, на жаль, не у всіх чеських банках є послуга відкриття ескроу.

Як користуватися рахунком ескроу?

Відкриття гарантійного рахунку передбачає такі кроки:

1. Заключення тристороннього договіру між покупцем, продавцем і банком (нотаріусом, адвокатом). В договірі чітко прописуються умови для отримання коштів продавцем. В ньому також зазначається термін дії.

Зверніть увагу: термін дії договору зазвичай можна продовжити, але в такому випадку банк може брати додаткову комісію за послугу.

2. Покупець вносить на рахунок суму, зазначену в договорі.
3. Продавець виконує юридичні зобов’язання й інформує банк про це за допомогою довідки, офіційних документів.
4. Банк надає продавцю доступ до грошей на рахунку.

Щоб гарантувати безпеку ескроу, ретельно відбирайте банк, в якому плануєте відкрити рахунок. Він повинен бути надійним і мати хорошу репутацію. 

При заключенні договору впевніться, що він містить чіткі умови використання гарантійного рахунку.