Як створити необанк з нуля?

Не буде помилкою сказати, що онлайн-банки зробили революцію в сфері банківських послуг. Вони повністю змінили картину того, як можна користуватись послугами фінансових установ і покращили досвід клієнтів. Тому багато підприємців хочуть увійти в цю галузь. Але виникає питання: як створити необанк з нуля?

Як відкрити необанк швидко з мінімальними інвестиціями

Створити необанк з нуля — непросте завдання. Але якщо дотримуватись чітко прописаних кроків, цей процес можна значно спростити та пришвидшити.

1.Побудова ядра

Основа е-банку — бекенд, під який потрібно створити кілька модулів. Наприклад, вам потрібно інтегрувати модулі та інструменти, такі як API, програми для обробки карток, інструменти бек-офісу тощо. Наприклад, API буде використовуватися у платіжних шлюзах, при роботі з модулями аутентифікації і так далі.

Крім того, залежно від того, з якими функціями ви хочете відкрити необанк, потрібно створити, наприклад, модулі сповіщень електронною поштою, бази даних управління користувачами тощо.

2. Створення інтерфейсу додатку

Після завершення роботи над бекендом наступне завданням — розробка інтерфейсу застосунку. Особливу увагу потрібно приділити клієнтському інтерфейсу. Це те, з чим користувачі будуть взаємодіяти в першу чергу, тому варто переконатись, що він привабливий і зрозумілий.

3. Налаштування захисту

Перед тим як відкрити необанк, переконайтесь у його безпеці. Банківські установи завжди знаходяться під загрозою з боку хакерів. Щоб уникнути фінансових втрат, потрібно розробити багаторівневий захист, який поєднує кастомізовані рішення та інструменти від перевірених вендорів.

Також можна запровадити новітні технології, наприклад, машинне навчання. Це дозволить глибше відстежувати безпеку програми.

4. Тестування

Нарешті, перед тим, як створити необанк з нуля для кінцевих користувачів, потрібно переконатися, що він працює. Для цього треба провести тести та за необхідності вдосконалити застосунок.

Основна мета проведення таких тестів полягає в тому, щоб переконатися, що ваш застосунок стабільний і здатний надавати корисний користувацький досвід.

Особливості ліцензування необанків в Чехії

Отримати ліцензію на діяльність платіжної установи в Чехії можливо лише через адміністративну процедуру, що проводиться Національним банком Чехії (ČNB). Суб’єкти господарювання, які прагнуть отримати таку ліцензію, повинні:

Мати мінімальний початковий капітал 125.000 EUR.
Представити бізнес-план заснований на реальних економічних розрахунках.
Володіти достатнім капіталом для покриття встановлених законом вимог до капіталу в залежності від виду та обсягу наданих платіжних послуг.
Організувати належний рівень організаційної структури та організації внутрішньої діяльності.
Неухильно дотримуватися положень пункту 1 статті 9 Закону № 284/2009 «Про платіжну систему Чехії».
Надати ČNB документальні свідчення, які чітко демонструють, що компанія повністю відповідає всім встановленим для платіжних установ критеріям.
Мати кваліфікований персонал з досвідом роботи у сфері фінансових послуг.

Процес ліцензування е-банку відбувається в кілька етапів:

Подача заявки до ČNB.
Перевірка установи ČNB на відповідність законам і дотримання всіх вимог.
Сплата реєстраційного збору.

Варто зазначити, що адміністративний процес є досить складним. Якщо ви хочете створити необанк з нуля, рекомендуємо звертатися до досвідчених юридичних консультантів, які мають досвід у сфері представництва під час ліцензійних процедур у CNB.