Как создать необанк с нуля?

Не будет ошибкой сказать, что онлайн-банки совершили революцию в сфере банковских услуг. Они полностью изменили картину того, как пользоваться услугами финансовых учреждений и улучшили опыт клиентов. Потому многие предприниматели хотят войти в эту отрасль. Но возникает вопрос: как создать необанк с нуля?

Как открыть необанк быстро с минимальными инвестициями

Создать необанк с нуля — непростая задача. Но, если следовать четко прописанным шагам, этот процесс можно упростить и ускорить.

1.Построение ядра

Основа е-банка — бэкенд, под который нужно создать несколько модулей. Например, вам нужно интегрировать модули и инструменты, такие как API, приложения для обработки карт, инструменты бэк-офиса и т. д. К примеру, API будет использоваться в платежных шлюзах, при работе с модулями аутентификации и так далее.

Кроме того, в зависимости от того, с какими функциями вы хотите открыть необанк, нужно создать, например, модули уведомлений по электронной почте, базы данных управления пользователями и т. д.

2. Создание интерфейса приложения

После завершения работы над бэкендом следующим заданием является разработка интерфейса приложения. Особое внимание нужно уделить клиентскому интерфейсу. Это то, с чем пользователи будут взаимодействовать в первую очередь, поэтому следует убедиться, что он привлекателен и понятен.

3. Настройка защиты

Перед тем как открыть необанк, убедитесь в его безопасности. Банковские учреждения всегда находятся под угрозой со стороны хакеров. Чтобы избежать финансовых потерь, нужно разработать многоуровневую защиту, сочетающую кастомизированные решения и инструменты от проверенных вендоров.

Также можно внедрить новейшие технологии, например, машинное обучение. Это позволит глубже отслеживать безопасность программы.

4. Тестирование

Наконец, прежде чем создать необанк с нуля для конечных пользователей, нужно убедиться, что он работает. Для этого необходимо провести тесты и при необходимости усовершенствовать приложение.

Основная цель проведения таких тестов состоит в том, чтобы убедиться, что ваше приложение стабильно и способно предоставлять полезный пользовательский опыт.

Особенности лицензирования необанков в Чехии

Получить лицензию на деятельность платежного учреждения в Чехии можно только через административную процедуру, проводимую Национальным банком Чехии (ČNB). Субъекты хозяйствования, стремящиеся получить такую лицензию, должны:

Иметь минимальный начальный капитал 125 000 EUR.
Представить бизнес-план, основанный на реальных экономических расчетах.
Обладать достаточным капиталом для покрытия установленных законом требований к капиталу в зависимости от вида и объема предоставляемых платежных услуг.
Организовать надлежащий уровень организационной структуры и внутренней деятельности.
Неукоснительно соблюдать положения пункта 1 статьи 9 Закона № 284/2009 «О платежной системе Чехии».
Предоставить ČNB документальные свидетельства, четко демонстрирующие, что компания полностью отвечает всем установленным для платежных учреждений критериям.
Иметь квалифицированный персонал с опытом работы в сфере финансовых услуг.

Процесс лицензирования е-банка проходит в несколько этапов:

Подача заявки в ČNB.
Проверка учреждения ČNB на соответствие законам и соблюдение всех требований.
Уплата регистрационного сбора.

Стоит отметить, что административный процесс достаточно сложный. Если вы хотите создать необанк с нуля, рекомендуем обращаться к опытным юридическим консультантам, имеющим опыт в сфере представительства во время лицензионных процедур в CNB.