ПовернутисьНавігація по блогу:
Поширити статтю:
Мета закону
- протидію легалізації незаконних доходів;
- захист фінансової системи Чехії від використання у злочинних цілях;
- забезпечення співпраці з міжнародними організаціями та іншими державами у сфері боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму;
- застосування санкцій за недотримання встановлених вимог.
Основна мета закону — закріпити за фізичними та юридичними особами обов’язки з перевірки та ідентифікації своїх клієнтів, а також з моніторингу фінансових операцій, які здаються підозрілими.
Закон спрямований на:
Основні терміни
- Легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом, — дії, спрямовані на приховування незаконного походження будь-якої економічної вигоди, отриманої в результаті злочинної діяльності.
- Фінансування тероризму — збір та надання грошових коштів (або інших активів) для здійснення терористичної атаки, участі у терористичній групі, підтримки і пропаганди тероризму.
- Фінансування поширення зброї масового знищення — збір та надання грошових коштів (або іншого майна) для поширення зброї масового знищення.
Для усунення двозначності та забезпечення чіткого розуміння Закону наводиться визначення основних термінів:
Ключові аспекти Закону
Особи, відповідальні за реалізацію цілей Закону
- Кредитні та некредитні фінансові установи та суб’єкти: банки, кредитні спілки, страхові та інвестиційні компанії, особи, що випускають електронні гроші та здійснюють обмінну діяльність, тощо.
- Нефінансові установи та суб’єкти: адвокати, нотаріуси, бухгалтери, агенти з нерухомості, оператори азартних ігор, ріелтори, аукціоністи та інші особи, які мають справу з фінансовими операціями.
- Компетентні органи: державні органи і агентства, відповідальні за контроль і нагляд за дотриманням законодавства (фінансова розвідка та правоохоронні органи).
- Юридичні особи та підприємці: компанії та індивідуальні підприємці, які займаються діяльністю, пов’язаною з управлінням фінансами або наданням фінансових послуг.
Закон визначає коло осіб, на яких покладаються обов’язки з реалізації його цілей. До таких суб’єктів належать:
До категорії обов’язкових реалізувати вимоги Закону суб’єктів належать також іноземні фізичні та юридичні особи, які здійснюють діяльність на території Чеської Республіки.
Основні обов’язки осіб, відповідальних за реалізацію цілей Закону
На відповідальних осіб покладається комплекс обов’язків, за допомогою реалізації яких вони повинні виявляти фінансові злочини.
Ідентифікація клієнта
- Визначення. Полягає у встановленні та підтвердженні особи клієнта, який користується послугами фінансових та нефінансових установ.
- Процедура. Включає перевірку офіційних документів (паспорта, водійського посвідчення, документа про реєстрацію юридичної особи тощо), отримання інформації про клієнта (ім’я, дата народження, адреса) і, за необхідності, проведення перевірки для підтвердження справжності документів.
- Мета. Запобігання використанню підроблених осіб або підроблених документів для здійснення фінансових операцій.
Перевірка клієнта
- Визначення. Включає глибший аналіз і оцінку ризику, пов’язаного з клієнтом і його фінансовими операціями.
- Процедура. передбачає збір і аналіз додаткової інформації про клієнта (джерела доходів, фінансова історія), перевірку його по базах даних (наприклад, списки осіб, підозрюваних у тероризмі або підпадаючих під санкції Чеської Республіки), а також моніторинг поведінки клієнта протягом певного відрізка часу.
- Мета. Визначення рівня ризику, пов’язаного з клієнтом, і прийняття заходів для запобігання підозрілим операціям.
Зберігання даних
- Визначення. Означає обов’язок зберігання і захисту інформації, зібраної під час ідентифікації та перевірки клієнтів.
- Процедура. Дані повинні зберігатися протягом 10 років після завершення ділових відносин з клієнтом. Документи можуть зберігатися в електронному та фізичному вигляді, а відповідальна особа повинна забезпечити їх конфіденційність. Мета. Забезпечення можливості ретроспективного аналізу і надання інформації компетентним органам при розслідуванні підозрілих операцій.
Закон також визначає умови посиленої, спрощеної та посередницької ідентифікації та перевірки клієнта.
Порядок дій при виявленні підозрілої угоди
Про виявлення підозрілої угоди відповідальна особа зобов’язана повідомити Управління — спеціальний адміністративний орган у Празі. Управління виконує функції фінансового розвідувального підрозділу Чеської Республіки і підпорядковується Міністерству фінансів.
Повідомлення про підозрілу угоду подається у письмовій формі: на папері рекомендованим листом або в електронному вигляді. При подачі повідомлення відповідальна особа зобов’язана забезпечити конфіденційність переданих даних.
Діяльність Управління і інших компетентних органів
- запитувати у фінансових та нефінансових організацій додаткову інформацію щодо клієнтів, за якими були помічені підозрілі угоди;
- проводити оцінку ризиків відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансування тероризму.
Управління співпрацює з закордонними органами та міжнародними організаціями, наділеними аналогічною компетенцією в рамках міжнародних договорів і відповідно до регламенту Європейського союзу. Як адміністративний орган Управління має право:
При виявленні фактів, що вказують на скоєння злочину, Управління подає повідомлення в орган кримінального переслідування і надає йому результати власного розслідування.
Діяльність Управління контролює постійна комісія, створена Палатою депутатів; Управління представляє постійній комісії та уряду щорічний звіт про свою діяльність.
Адміністративний нагляд
- Чеський національний банк;
- Таможенна адміністрація Чеської Республіки;
- Чеська торгова інспекція;
- професійні палати адвокатів, нотаріусів, аудиторів, судових виконавців, податкових консультантів і інших нефінансових суб’єктів;
- Міністерство юстиції Чеської Республіки.
На додаток до Управління за виконанням Закону стежать органи адміністративного нагляду:
Правила перетину кордону
- готівкових коштів у чеській або іноземній валюті;
- платіжних засобів;
- монет з вмістом золота не менше 90 %;
- злитків високої проби з вмістом золота як мінімум 99,5 %;
- дорожніх чеків або грошових ваучерів, обмінюваних на готівку;
- цінних паперів на пред’явника або на ордер;
- інших інвестиційних інструментів, підписаних, але не містять імені отримувача, загальною вартістю 10 000 євро або вище.
Фізична і юридична особа при в’їзді в Чехію з території країни, що не входить до Європейського союзу, і при виїзді з Чехії в таку ж країну зобов’язана письмово повідомити митний орган про ввезення і вивезення:
Ввезені і вивезені кошти повинні бути перевірені митним органом.
Адміністративні правопорушення
- недотримання обов’язків щодо ідентифікації та перевірки клієнта;
- порушення вимоги до своєчасного надання інформації в Управління;
- недотримання конфіденційності даних.
Закон визначає перелік правопорушень, за які на відповідальних осіб можуть накладатися санкції:
